무디스 은행 미국·유럽 신용등급 강등, 부도의 여파 한국은 얼마나 잃었나?

미국 신용평가사이자 세계 3대 신용평가사 중 하나인 무디스가 미국과 유럽 은행들의 신용등급을 하향 조정했다.

BBC 보도에 따르면 Moody’s는 일부 다른 은행이 고객 인출 위험에 처해 있다고 말합니다.
금리 인상 지지와 동시에 피해가 뒤따를 것으로 예상됐다.

이는 국채와 같은 자산을 저금리로 매입한 많은 은행들이 잠재적으로 큰 손실을 입을 것이기 때문입니다.

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미국이 기침하면 한국이 병든다는 말이 있다.
미국 은행의 파산은 한국에만 있는 것이 아니다 이는 세계 경제 전반에 상당한 영향을 미칠 것이 분명합니다.

증시 불안으로 외국인 투자가 위축돼 국내뿐 아니라 전 세계적으로 금융시장 불안이 커질 가능성이 높다.

한미 양국의 강력한 경제 유대관계로 인해 미국 경제의 위기가 한국 경제에 직접적으로 영향을 미칠 것이라는 점은 매우 심각합니다.

우리에게 있어 미국은 가장 중요한 수출시장 중 하나이며, 미국 경제가 위축되면 한국의 수출이 감소하고 한국 경제에 악영향을 미치게 됩니다.

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지난 13일 바이든 미국 대통령은 미국 은행 시스템이 안전하다고 밝혔지만 같은 날 전 세계 금융주는 급락했다.

바이든 대통령은 은행 시스템을 보호하기 위해 필요한 모든 조치를 취하겠다고 약속했지만 이 사건의 결과가 다른 은행으로 확산되지 않을까요?

금융 시장과 시민들은 매우 우려하고 있습니다.
파산한 은행을 상대하는 한 시민은 직원들의 월급을 당장 지급할 방법이 없다고 안타까워했다.

이러한 우려가 커지면서 미국 정부는 또한 더 작은 서명 은행도 보증하겠다고 발표했습니다.

미국 규제 당국은 파산한 은행을 인수하고 일반적으로 정부가 보장하는 $250,000 수준 이상의 예금을 보장하겠다고 발표했습니다.

자산 276조원의 미국 16위 실리콘밸리은행은 2008년 금융위기 이후 미국 역사상 두 번째로 큰 은행이다.

벤처캐피털로부터 고객에게 예치금을 인출하라는 이메일을 받은 예금주들은 9일 하루 만에 420억 달러를 인출했다.

결국 은행의 잔고는 9억 5,800만 달러 미만으로 떨어졌고 사업은 폐업했습니다.

그런 상황에서 실리콘밸리 은행(SVB)의 충격 붕괴 이후 여파를 억제하기 위해 신속하게 조치를 취했지만 한국의 경우를 살펴보자.

한국의 경우 국내 최대 상호저축은행인 부산저축은행이 2011년 2월 17일 업무정지 처분을 받고 결국 이듬해 8월 부도가 났다.

9조2000억원, 수많은 예금자들이 부산저축은행으로 몰려들어 인산염의 바다가 되고 약 3만명이 피해를 입었다.

한국이 워낙 많고, 미국 같은 대형 은행의 파산 이후 그 여파가 얼마나 클지 예측하는 부분이다.

코로나19 팬데믹으로 인한 경제 위축이 가장 큰 이유다.

실리콘밸리은행이 스타트업 기업에 대출을 해주는 상황에서 코로나 사태로 흑자를 낸 기업들은 은행에서 대출을 받았다.

대출금을 갚아야 하는 시기에 도산하는 기업이 늘었고 빚을 갚지 못하는 기업도 많았다.
이 시점에서 대출금을 상환할 수 없습니다.

당연히 대출금의 가치는 화장지 조각처럼 떨어지기 시작했습니다.

예를 들어 미국의 은행들이 대출을 신청하는 스타트업 기업을 평가할 때 충분한 판단을 내리지 않는다는 지적도 나왔다.

문제는 우리 경제입니다.
우리나라도 2020년부터 시작된 코로나19로 인해 2022년 4분기 -0.4% 성장세를 보이며 성장률 둔화를 겪었다.

이후 2023년 2월 9일 한국개발연구원(KDI)은 올해 한국 경제성장률을 1.8%로 전망했지만 삼성증권은 이를 1.6%로 낮췄다.

국내 금융권에 큰 차질은 없을 것으로 전망되지만, 조속한 수습으로 사태가 더 이상 확산되지 않기를 간절히 바랍니다.

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